خطر الديون على المواطن

**جمرة غضا** · 01-02-2010, 07:07 AM

خطر الديون على المواطن

أحمد بن عبدالرحمن الجبير*
أصبحت مشكلة الديون من أهم المشاكل التي تواجه المواطن والمجتمع السعودي، حيث إن كثيراً من أفراد المجتمع يسعون إلى الاقتراض من أجل تحسين أوضاعهم المعيشية وذلك إما لشراء منزل أو سيارة أو كماليات أخرى يحتاجون إليها من دون مراعاة إلى دخلهم ورواتبهم المتدنية التي لا تكفي حتى لتغطية حاجتهم من شراء الملابس والمواد الغذائية وتسديد الإيجارات والخدمات الشهرية المرتفعة مثل الهاتف والجوال والكهرباء والماء والمصارف الأخرى.
لعل من أسباب زيادة الديون وتراكمها على المواطن هي:
غلاء أسعار السلع مثل المواد الغذائية ومواد البناء وغيرها من الكماليات والخدمات الأخرى. لذلك فالحل الأمثل هو كبح ارتفاع الأسعار وضبطها من قبل الدولة اعزها الله، حيث إن هناك جشعاً لدى بعض التجار في رفع أسعار السلع على الموطن وهذا يدل على عدم وجود رقابة صارمة على الأسعار.
إضافة إلى أن الغالبية من المقترضين من البنوك لا يقرؤون شروط العقد عند الاقتراض لذلك فالبنوك المحلية تستغل هذه البنود لطيبة المجتمع السعودي والثقة المفرطة من المواطنين بالآخرين حتى تتراكم عليهم الفوائد مما يتسبب في عجزهم عن السداد ، وهذا يدعو إلى ضرورة إصدار تشريع خاص من قبل البنك المركزي يعالج مشكلة الديون المتعثرة ويضمن إعادة التوازن للمواطن والمجتمع حيث لا توجد ضوابط معينة حتى الآن تحد من هذه المشكلة.
فقد أصبحت البنوك أقوى نفوذاً من البنك المركزي بسبب عدم تطبيق اللوائح والقوانين لذا فإن على البنك المركزي ان يقوم بدوره في تحسين وضعه الإشرافي والرقابي على البنوك المحلية، و الإسراع بإيجاد حلول ملائمة للمقترضين ووضع الاستراتيجيات والخطط المستقبلية التي تساعد في حل مشكلة تراكم الديون على المواطنين.
كما أن على البنوك المحلية الحد من المشكلة الحقيقية التي تتمثل في فوائد البنوك التي تتراكم على المواطنين حتى أصبحت أكثر من قيمة الدين الأصلي، وأصبحت من اكبر المشاكل التي تواجه المواطن اجتماعياً وامنيا، فإلى متى تظل البنوك تخصم من رواتب المواطنين لصالح الفوائد الربوية من دون رقابة من البنك المركزي ، إلى جانب أن النظام المصرفي المحلي لم يقدم حتى الآن أي مساهمة تذكر لخدمة الوطن عامة والمواطن خاصة رغم الأرباح الكبيرة التي يحققها سنويا، حيث ان المؤمل منه المساهمة في خدمة الوطن والمجتمع وتقديم دور تثقيفي للمواطن يتمثل في تحديد الأهداف والغايات من القرض ودراسة وضع المقترض وفق ميزانية مالية محددة والصرف في حدود الدخل حتى يخفف من معاناة المواطن.
يفترض أن الحل الأمثل لهذه الأزمة الخاصة بالقروض، هي جدولة هذه الديون بحيث تحصل البنوك على أصل الدين فقط من دون فوائد حتى تستطيع الحصول على السيولة اللازمة لإعمالها، وتساعد في تسهيلات دفع القروض التي على المواطنين، إلى جانب إعادة النظر في تخفيض هامش الفوائد بالنسبة للمواطن إلى نسب مناسبة وهذا أسرع الحلول المطلوبة من البنك المركزي والتي لم تتحقق حتى الآن.
ولعل من أعظم الحلول لإزالة الديون عن المواطنين تطبيق نهج المصرفية الاسلامية والتي أثبتت جدارتها في ظل الأزمة المالية العالمية حيث نلاحظ مدى تسابق الدول الغربية في تطبيقها، فمن الأجدر ان تكون هي الحل الأمثل في إقراض المواطنين عن طريق تطبيق نظام المرابحة والقرض الحسن وغيرها من المنتجات المصرفية الاسلامية والله الموفق.

مستشار مالي
عضو جمعية الاقتصاد السعودية
AALJUBAIR@alriyadh .com

http://www.alriyadh.com/2010/01/31/article494508.html

**هامور** · 01-02-2010, 07:47 PM

لماذا ننظر أن إرتفاع الأسعار المواد و المواد الأخرى والإستهلاك يؤدي إلى --- الديون !!!

فنجدأن غالبة المديونين في بلادنا إنما هي تقليد لإناس كانوا مديونين في السابق عرفوا كيف

أن يدينوا دون أن يضر أو يتورطوا أنفسهم وأنهم بحاجة إليه وأمس الحاجة إليه وأستطاعوا

تسديد ديونهم وأنهم الآن براحة بلا ديون .

الكاتب جزاه الله خير تكلم في جزء ونسى جزء أخر :

متى يتدين المواطن من البنوك ولماذا يتدين .... هل تقليد .... هل بحاجة .... هل متعة .... هل تبذير .

الإنسان أو الموظف أو العامل البسيط ذو الراتب البسيط قد يتدين لتوفير متطلبات الحياة ولكن .. ولماذا ؟

نجد أن رب الأسرة أو ربة البيت تريد أن يكون شقتها ذات عدد كذا من الغرف وأن يكون في بيتها
أثاث من افضل ولكن نغفل أن مالك العمارة يفاجأك بالإيجار ( الزيادة ) ماذا ستتصرف هذا الوقت .

نجد من يقلد في إمتلاك السيارة ( تقسيط / إيجار ) ولكنك لا تستطيع الإلتزام بالسداد ماذا تفعل .

أصبحت وسائل الإتصال نقمة وليس نعمة الكل الآن يعلم تدبل قيمة الفواتير وأنت لا تريد تغيير
الرقم وتطر الدفع في هذا الوقت سوف تسكت ولا يسمعك أحد .

كلما تبداء بمشروع فنجد الكل يطلب منك السداد البلدية تطلب رسوم واللوحة عليه رسوم والمراقب
يفرض عليك رسوم لأتفه الأسباب بلا نهاية ... الحمدالله .

المرور خلفك خلفك سواء حزام الأمان أو وقوف خاطىء من غير قصد أو لوحة أوغير ذلك
وإذا تأخر زاد قيمة المخالفة ....

الكهرباء في الصيف غير وفي الشتاء غير والخريف والربيع غير أي أن الإستهلاك بنفس القيمة .

والماء الذى تشتريه من المحل لتشربه ( أغلى ) من شراء قيمة وايت كامل لو قارنت
بشراء 100 علبة ماء صحة وشراء وايت ماء تحلية بـ 100 ريال نجد أن هناك فرق .

أنا وأنت ماذا نريد حتى لا نتدين

**جمرة غضا** · 12-02-2010, 04:33 PM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة هامور صغير