خطر الديون على المواطن
 

خطر الديون على المواطن


http://www.alriyadh.com/2010/01/31/img/486055933582.jpg

أحمد بن عبدالرحمن الجبير*
أصبحت مشكلة الديون من أهم المشاكل التي تواجه المواطن والمجتمع السعودي، حيث إن كثيراً من أفراد المجتمع يسعون إلى الاقتراض من أجل تحسين أوضاعهم المعيشية وذلك إما لشراء منزل أو سيارة أو كماليات أخرى يحتاجون إليها من دون مراعاة إلى دخلهم ورواتبهم المتدنية التي لا تكفي حتى لتغطية حاجتهم من شراء الملابس والمواد الغذائية وتسديد الإيجارات والخدمات الشهرية المرتفعة مثل الهاتف والجوال والكهرباء والماء والمصارف الأخرى.
لعل من أسباب زيادة الديون وتراكمها على المواطن هي:
غلاء أسعار السلع مثل المواد الغذائية ومواد البناء وغيرها من الكماليات والخدمات الأخرى. لذلك فالحل الأمثل هو كبح ارتفاع الأسعار وضبطها من قبل الدولة اعزها الله، حيث إن هناك جشعاً لدى بعض التجار في رفع أسعار السلع على الموطن وهذا يدل على عدم وجود رقابة صارمة على الأسعار.
إضافة إلى أن الغالبية من المقترضين من البنوك لا يقرؤون شروط العقد عند الاقتراض لذلك فالبنوك المحلية تستغل هذه البنود لطيبة المجتمع السعودي والثقة المفرطة من المواطنين بالآخرين حتى تتراكم عليهم الفوائد مما يتسبب في عجزهم عن السداد ، وهذا يدعو إلى ضرورة إصدار تشريع خاص من قبل البنك المركزي يعالج مشكلة الديون المتعثرة ويضمن إعادة التوازن للمواطن والمجتمع حيث لا توجد ضوابط معينة حتى الآن تحد من هذه المشكلة.
فقد أصبحت البنوك أقوى نفوذاً من البنك المركزي بسبب عدم تطبيق اللوائح والقوانين لذا فإن على البنك المركزي ان يقوم بدوره في تحسين وضعه الإشرافي والرقابي على البنوك المحلية، و الإسراع بإيجاد حلول ملائمة للمقترضين ووضع الاستراتيجيات والخطط المستقبلية التي تساعد في حل مشكلة تراكم الديون على المواطنين.
كما أن على البنوك المحلية الحد من المشكلة الحقيقية التي تتمثل في فوائد البنوك التي تتراكم على المواطنين حتى أصبحت أكثر من قيمة الدين الأصلي، وأصبحت من اكبر المشاكل التي تواجه المواطن اجتماعياً وامنيا، فإلى متى تظل البنوك تخصم من رواتب المواطنين لصالح الفوائد الربوية من دون رقابة من البنك المركزي ، إلى جانب أن النظام المصرفي المحلي لم يقدم حتى الآن أي مساهمة تذكر لخدمة الوطن عامة والمواطن خاصة رغم الأرباح الكبيرة التي يحققها سنويا، حيث ان المؤمل منه المساهمة في خدمة الوطن والمجتمع وتقديم دور تثقيفي للمواطن يتمثل في تحديد الأهداف والغايات من القرض ودراسة وضع المقترض وفق ميزانية مالية محددة والصرف في حدود الدخل حتى يخفف من معاناة المواطن.
يفترض أن الحل الأمثل لهذه الأزمة الخاصة بالقروض، هي جدولة هذه الديون بحيث تحصل البنوك على أصل الدين فقط من دون فوائد حتى تستطيع الحصول على السيولة اللازمة لإعمالها، وتساعد في تسهيلات دفع القروض التي على المواطنين، إلى جانب إعادة النظر في تخفيض هامش الفوائد بالنسبة للمواطن إلى نسب مناسبة وهذا أسرع الحلول المطلوبة من البنك المركزي والتي لم تتحقق حتى الآن.
ولعل من أعظم الحلول لإزالة الديون عن المواطنين تطبيق نهج المصرفية الاسلامية والتي أثبتت جدارتها في ظل الأزمة المالية العالمية حيث نلاحظ مدى تسابق الدول الغربية في تطبيقها، فمن الأجدر ان تكون هي الحل الأمثل في إقراض المواطنين عن طريق تطبيق نظام المرابحة والقرض الحسن وغيرها من المنتجات المصرفية الاسلامية والله الموفق.

مستشار مالي
عضو جمعية الاقتصاد السعودية
AALJUBAIR@alriyadh .com

http://www.alriyadh.com/2010/01/31/article494508.html

ما السبب المؤدي للديون ؟
 

حياك هامور
فقط نريد ان نعيش معيشة تليق بانسان ... هل نستطيع ان نعيشها بدون ديون ؟؟؟؟

كلام جميل و لكن للأسف ما جاء هذا الكلام الا بعد ما تورطنا في ديون البنوك لمدة خمس سنوات ولا حول و لا قوة الا بالله العلي العظيم 000000000000000000000000000000000000000000000000

ربك يعين
المشكلة ليست بالقرض من البنك بل باستغلال البنوك لحاجتنا
اغلب البنوك تمنحك قرض بفائدة كبيرة + اعادة تقييم للفائدة كل سنتين !

وهذا ماأتمناه لكل مواطن سعودي عيشه كريمه خاليه من الديون
ولن يكون ذالك الا بشيئان اثنان
1- رفع الرواتب دون تحايل
2- الرقابه الشديده على الاسعار عامة واخفاضها اي كانت السلعه ابتداء بالسيارات
وانتهاء بابسط غرض منزلي

صعب صعب لازم نعيش ومكبلين بالديون
قرض تسدده وتقدم على قرض ثاني

الديون تكون أحيانا هي الحل
 

براتبك لاتستطيع ان تشتري بيت أوسيارة إما أن تعيش ببيت آجارومع الوقت تدفع سعر بيت ليس بالنهاية لك أوسيارة مستعملة تضطر لإصلاحها كل فترة وهو مما يؤدي لتعطيلك بالوقت وإلى خسارة مادية مشكلتنا مع البنوك بالفائدة التراكمية يجب ان تكون هناك مؤسسات حكومية تمنح القروض بفوائد معقولة عن طريق الإستثمار بمشاريع تنموية يكون المساهم بها المواطن متل التأمينات الإجتماعية فهي تقتطع من الرواتب وتشغل هذه الأموال بمشاريع كثيرة