هل يمكن اعتبار القروض الشخصية البنكية أساس كل بلاء في بلادنا؟
 

لا يكاد يخلو أي موضوع يتحدث عن الغلاء الذي إنتشر في بلادنا من ذكر البنوك و العروض المغرية للقروض الشخصية بأشكالها و التي تغري الناس للإستدانة من البنك لأي سبب .. من شراء بيت العمر لشراء سيارة و إلى درجة قضاء إجازة أو تغيير فرش بيت.

و النتيجة التي نراها و يعني منها الجميع بلا إستثناء هي الإرتفاع المتزايد للأسعار في كل شيء حتى أصبح المواطن لايكاد يجد ما ينفقه بعد منتصف الشهر (هذا إن كان من المحظوظين ذوي الرواتب المتوسطة أو المرتفعة).

وكذلك نكاد نرى إجماع من الخبراء الإقتصاديين و التجار و حتى المستهلكين أنفسهم أن هذه القروض هي أساس البلاء لأنها تعطي الناس الإحساس الكاذب بالقدرة على الشراء ليجدوا انفسهم و قد تورطوا في نفقات و أقساط لا تنتهي ..


لذلك أطرح لكم الإستطلاع أعلاه لنرى وجهة نظركم لنحدد الخطوة التالية.


و للتوضيح .. هذا الإستطلاع ليس المقصود منه القروض التي يضطر له الإنسان لسبب أو لأخر مثل الحاجة الماسة لشراء سيارة أو شراء بيت العمر أو أي من الأمور التي "تضطره" للإقتراض ..

المقصود هنا القروض البنكية التي يأخذها البعض للفشخرة و التباهي .. كأن يقترض لشراء سيارة فارهة لا لشيء سوى المباهاة او يقترض لقضاء إجازة أو يقترض لإقامة حفل زفاف ماحصلش .. المهم الإقتراض لأسباب غير مقنعة تؤدي به في النهاية لعواقب وخيمة.

أرجوا من الجميع المشاركة فيه و فضلا لا أمرا كتابة مشاركة قصيرة تشرح وجهة نظرك و سبب إختيارك لإجابتك.

للأسف هذه القروض كانت الخطوة الأولى بأتجاه الوضع الحالي ....
بالطبع أولاً هنالك موضوع الفوائد والربا مدمرة البركة
...وثانياً
في الماضي كان المواطن يخطط ميزانيته غصباً عنه أذا كان يريد سيارة أو منزل ويتعلم التوفير بالممارسة
اليوم لم يعد هنالك أي تخطيط أو ممارسة للتوفير و الكل صار يشتري بدون تفكير وبتهور
أرى ناس رواتبهم(على قد الحال) وكل سنة سيارة جديدة!! طبعاً قليل اللي فكر وأشترى عقار أولاً بالطبع مع الأسعار الحالية القروض البنكية لاتستطيع أن تغطي عقار وبالتالي رجعوا يفشوا (رواتبهم) في السيارات.
صار الطلب أكثر من العرض وأرتفعت الأسعار بدون حساب.
والبنوك شغالة أغراءات لتصيد المقترضين مثل مايصيد العسل الذبان

المشكله أن البنوك زي المنشار

في حال أخذ تمويل يأخذون رسوم إداريه 1500 ريال
وفي حال السداد المبكر رسوم إدريه 1000 ريال

وفوائد السنوات القادمه يخذونها في حال السداد المبكر

البنك السعودي للاستثمار

معليش لحظه مالذي دعى الناس الي أخذ القروض الجواب هو إفقار الشعب وشفط مافي جيوب ايام الأسهم القروض هي نتيجة لمشكلة أزمة كبيره وهي استفادت من اللي حصل لا انكر ان القروض فكت ازمات لكثير من الناس رغم عواقبها عندما كانت الأسهم تدر دخل إضافي للخلق ما كان الناس يطالعوا في القروض

يقسم لي احد الزملاء والذي كان يعمل قسم البطاقات الائتمانية في احد البنوك ان الادارة العليا في ذلك البنك كانت تامرهم بتسويقً هذه البطاقات لذوي الدخول الضعيفة لانهم اسهل اصطيادا من ذوي الرواتب العالية.

والسبب ان هؤلاء سيتحمسون للشراء وسحب مبالغ تفوق طاقتهم فيضطرون لتقسيطها و يتورطون في عمولاتها العالية بعكس اصحاب الدخول العالية الذين يستطيعون سداد مستحقاتهم اولا. باول فلا يستفيد البنك منهم شيئا.

ياخوان لانلعب على الناس وعلى انفسنا

المشكلة ليست بالقروض القروض مجرد ظاهره تلاعب البنوك ظاهره غلاء الاسعار ظاهره الغش التجاري ظاهره .. لانتعلق بالظواهر ونترك اصل المشكلة.. لان اللذي يتعلق بالظواهر ومحاولة حلها مثل من يقتل الثعابين ويترك جحرها اللتي تتوالد وتكاثر فيه .

مادمنا متعلقين بظواهر المشكلات لدينا فلن ننتهي لان المشكلات فالاقتصاد كثيرة .

ههه طبعا كلامك صحيح ومأخوذ من العقليات الامريكية من استغلال علوم النفس في التجارة

اللي منه حلم الفقير او متوسط الدخل يعيش غني

ولا كافيهات الانترنت ما لاحظت فيها حاجة ؟؟؟

تحصل القزاز كله مقفل وكل فتحات المحل مقفلة مستحيل تدخل الشمس من مكان ليش طيب ؟؟ عشان الزبون ما يحس بالوقت يمشي ويقضي اكثر يومه هناك

مأخوذه من فين طبعا من كازينوهات امريكا لانه هم اول من استخدمها او اشهرها.

تبغى تعرف اقتصادنا وطريقة حياتنا كيف راح تصير ؟؟؟

في نظري راجع تاريخ امريكا

أحد الأدلة على كون البنوك تعمل جاهدة على التغرير بالناس لإصطيادهم و إغراقهم في الديون عن طريق القروض...

لاحظوا العنوان الجذاب و الرنان خاصة بعد ضمان أن أخر من إقترض قبل إنهيار 2006 قد إنتهى من سداد ما عليه:

******************************************

حان وقت الاستفادة من التسهيلات البنكية للاستثمار في الأسهم السعودية

http://s.alriyadh.com/2011/11/11/img/155480821068.jpg


عبدالعزيز الصعيدي

يبدو أنه قد حان الوقت للاستفادة من التسهيلات الائتمانية التي تتيحها البنوك السعودية للمستثمرين والمضاربين في الأسهم السعودية على حد سواء، فإذا كنت لا ترى حرجاً في ذلك، فاستغل هذه التسهيلات، فالسوق واعدة على المدى المتوسط إلى البعيد. يستطيع أي عميل لأي بنك طلب الحصول على هذه التسهيلات من البنك الذي يتعامل معه، في حال كان لديه محفظة استثمارية في الأسهم السعودية، الخليجية، بل وحتى العالمية.

وتصل نسبة التسهيلات التي يمنحها البنك لأي عميل، بحد أقصى، إلى 100 في المائة من قيمة المحفظة، ولكل سهم سقف معين من التسهيلات، بينما بعض الأسهم لا تمنح عليها البنوك تسهيلات، خاصة تلك التي تكون مخاطرها عالية جدا، وعليه تتناسب نسبة المنح من قبل البنوك حسب مخاطر كل سهم.

التعامل مع التسهيلات
وربما يعوض بعض المستثمرين شيئا من الخسائر التي تعرضوا لها سابقا باستخدام هذه التسهيلات، فمكررات كثير من أسهم الصف الأول حاليا ممتازة، بل مغرية، على المدى المتوسط إلى البعيد، أي خلال ثلاث إلى 10 سنوات.

وعند حسن استخدام هذه التسهيلات، بعيدا عن التخبط والتوصيات العقيمة، بل بناء على قراءة متفحصة لأداء الشركات، التخطيط السليم وبمنتهى العقلانية، مع اجتناب الأسهم غير الاستثمارية، وعالية المخاطر.

وستواصل كثير من الأسهم المدرجة في سوق الأسهم السعودية التحسن التدريجي رغم كل الصعوبات التي قد تواجهها، ورغم إدارات بعض منها غير المؤهلة، وحتى في حال تعرضت بعض الأسهم القيادية من أسهم الصف الأول لبعض الهزات، ترتد هذه الأسهم على المدى القريب، أي خلال ثلاثة إلى ستة أشهر، فالمتابع للسوق خلال السنوات الخمس الماضية ربما لاحظ أن هناك شركات جيدة ارتدت فوق مستويات الأسعار التي كانت عليها قبل الانهيار.

مميزات التسهيلات
ومن مميزات التسهيلات المصرفية، وعلى افتراض تسهيلات بنسبة 100 في المئة على المحفظة، فإن قيمة المحفظة ستزيد بنسبة الضعف مقابل ارتفاع أسعار الأسهم، وهذا مردود ممتاز، حتى ولو كان خلال عام، ولكن تبقى مهمة التخطيط لهذا الاستثمار باختيار الأسهم الجيدة، سعر الشراء المناسب، والوقت المناسب للدخول للشراء، ولكن تبقى كيفية التعامل مع هذه التسهيلات مهمة، مع التركيز على اجتناب الأسهم عالية المخاطر.
وعلى الجانب الآخر، هناك مساوئ للتسهيلات، ومنها أن نسبة الانخفاض التي يتكبدها المستفيد في حال تراجعت السوق، إذا لم يتخذ القرار المناسب في الوقت المناسب، ستكون مضاعفة.

وتحمل كثير من الدلائل مؤشرات قوية على أن السوق ستواصل الارتفاع، أو على الأقل التحسن التدريجي، خلال الشهور القليلة المقبلة، رغم ما سيتخلل هذه الفترة من بعض المنغصات، مثل: جني الأرباح من قبل بعض المضاربين، التقلبات في أداء الشركات، وبعض الأخبار السلبية على بعض الشركات، مع أن انخفاض أي سهم ضمن قائمة أسهم الصف الأول يعتبر فرصة للشراء لمن يحسنون تصيد الفرص.

لماذا التسهيلات؟
لماذا التسهيلات، وبالتحديد الآن؟ ويكمن الجواب في أن الوقت الراهن مناسب لاختيار بعض الأسهم الجيدة، ومن جهة أخرى كون أسعار الأراضي وصل إلى مستويات عالية، مثلما كانت حال الأسهم عام 2005، كما أن المستثمر الصغير الذي لا يتجاوز رأس ماله 200 ألف ريال لا يستطيع الاستثمار عقاريا إلا بتكلفة عالية تشمل سعر الأقساط في حال حصل على قرض لشراء شقة أو دبلكس صغير، ناهيك بأن من يشتري عقارا بأسعار السوق الحالية، سيرهق كاهله بدفعة شهرية وبشراء عقار بسعر الضعف، لهذا ربما استفاد من الاستثمار في الأسهم إذا قنع بالقليل وبمردود لا يتجاوز متوسطه في أفضل الأحوال 30 في المئة سنويا، وبهذا يستطيع المستثمر الصغير، ومن لا يتجاوز رأس ماله 150 ألف ريال تأسيس محفظة تتألف من خمس شركات جيدة، وبحصوله على تسهيلات لهذه المحفظة، بالحد الأقصى، فيحقق ربحاً بنسبة 6 في المئة شهريا، أو نحو 7000 ريال، وهذا مبلغ جيد شهرياً، وعلى المتوسط يحقق عائدا على استثماره بنسبة 30 في المئة، حيث لا يخلو الأمر من تعرضه لخسائر من نوع ما.

مردود شهري 6%
فلو أن مستثمرا أو مضاربا لديه محفظة قيمتها 115 ألف ريال، وحصل على تسهيلات بنحو 90 ألف ريال، واشترى أسهما بنحو 205 آلاف ريال، 115 ألفاً رأسماله وتسعون ألفا من التسهيلات، ففي حال ارتفعت محفظته بنسبة 3 في المائة خلال شهر، فإنه يحقق ربحا قدره 7000 ريال، أي بنسبة 6.00 في المائة خلال شهر، وهذا مبلغ جدي لمن يحسن التعامل مع السوق.

والجدول المرافق يرصد أداء محفظة بمبلغ 115 ألف ريال خلال شهر، وفي حال وفق هذا المضارب لتحقيق هذه النسبة شهريا، يكون العائد على استثماره سنويا هو الضعف، أي سيصبح رأس ماله 230 ألف ريال، ومع أن هذا أمر ممكن الحدوث، إلا أن أي مستثمر مهما كان حذرا سيتعرض في وقت ما لبعض التقلبات والخسائر.

http://www.alriyadh.com/2011/11/11/article682312.html

حتى العاطلين الذين ينتظرون معونة حافز لم يتم استثنائهم من مخطط البنوك لشفط ما يدخل في جيوب المواطنين:

****************************************


يصل عددهم إلى 1.5 مليون شاب وفتاة

بنوك محلية تدرس إمكانية تسويق قروض ميسّرة للمستفيدين من برنامج «حافز»


http://www.aleqt.com/a/589006_181584.jpg
رجحت مصادر أن تتنافس البنوك لتقديم قروض ميسرة لأكثر من 1.5 مليون شاب وفتاة باحثين عن العمل.

تصوير: بطرس عياد -«الاقتصادية»

عبد العزيز الفكي من الدمام


ألمحت مصادر بنكية أن إدارات الاستثمار ببنوك محلية تعمل على وضع تصورات مبدئية في محاولة منها الاستفادة من القدرات المالية المحدودة لعملائها الجدد من شريحة المتقدمين لبرنامج ''حافز'' الذي اشترط وجود حساب بنكي للمتقدمين حتى يتمكنوا من الاستفادة البرنامج.

ووفقا لذات المصادر فإن البنوك ستعمل جاهدة لتقديم خدمات بنكية ميسرة لأكثر من 1.5 مليون شاب وفتاة باحثين عن العمل يتوقع أن يكونوا قد يكملون عملية فتح حسابات بنكية لهم في عدد من البنوك خلال الفترة المقبلة.

توقعت المصادر أن تبني البنوك علاقة استراتيجية ربحية مستقبلية مع عملائها الجدد من الباحثين عن العمل وذلك من خلال منحهم بطاقات الصرف الآلي والبطاقات ائتمانية للاستفادة من خدمات البنك سواء عن طريق الشراء من نقاط البيع والتحويلات المالية من حسابهم الخاص إلى حسابات بنكية أخر، إضافة استقبال حسابات البنكية لهم للإيداعات المالية الشهرية التي ستقدمها الدولة لهم. فضلا عن أن بعض البنوك ستعمل على دراسة إمكانية تقديم قروض استهلاكية ميسرة ذات طابع اجتماعي للمستفيدين من برنامج ''حافز''. ويقول حمد العنزي ـ مصرفي ـ إن الشباب والفتيات المستفيدين من برنامج ''حافز'' سيكونون في المستقبل القريب موظفين منتجين وفق عقود عمل مع جهات عمل مختلفة، لذا يجب على البنوك أن تحسن التعامل معهم كونهم عملاء إقراض محتملين مستقبليين عند حصولهم على وظائف من جهات معتمدة لدى البنك، الأمر الذي سيمكن البنك من بناء قاعدة عملاء عريضة تتيح لإدارات الاستثمار والتخطيط فرصة تقديم خدمات بنكية على المديين القريب والبعيد.

ويضيف العنزي أن بإمكان البنوك بيع بعض منتجاتها لفترات قصيرة في حدود مالية منخفضة كتسويق بطاقات ائتمانية حد صرفها 1000 ريال (تمثل 50 في المائة من المكافأة الشهرية)، على أن تكون مدة البطاقة ستة أشهر مع أخذ في الاعتبار مخاطر عدم السداد في حالات وقف الحافز من قبل الدولة أو عدم رغبة الجهة التي سيعمل فيها الشاب أو الفتاة مستقبلا استمرار تعاملها مع البنك الذي يوجد فيه حساب الشاب أو الفتاة.

ويرى الدكتور أسامة عثمان أستاذ المالية والاقتصاد في جامعة الملك فهد للبترول والمعادن، أنه في حال قامت البنوك بفتح حسابات بنكية لعدد من الباحثين عن العمل فإنها بالضرورة ستستقبل الإيداعات المالية التي خصصتها الدولة في حساباتهم، مما يعني زيادة احتياطاتها من النقد، بالتالي ستكون قادرة على توسيع عملياتها المالية.

ويؤكد عثمان أن برنامج ''حافز'' رغم أنه غير دائم، وأن دوره سينتهي بمجرد حصول الشاب أو الفتاة على فرص عمل، إلا أن ذلك لا يمنع أن تستفيد البنوك من قاعدة عملائها الجدد من الباحثين عن العمل أو بعد حصولهم على فرص وظيفية، الأمر الذي سيرفع من مستوى دخلهم الشهري في حال استمروا في تعاملهم مع البنوك التي سمحت لهم بفتح حسابات شخصية لهم وهم ضمن مظلة ''حافز''.

ويقول الدكتور عثمان: ''إن البنوك عليها أن تدرك أن كل المستفيدين من ''حافز'' يرغبون في الحصول على فرص عمل في القطاعين العام والخاص فقط، وإنما هناك مجموعة منهم لديها مهارات وأفكار استثمارية لتأسيس عمل حر سيكون له جدواه الاقتصادية إذا حظي بدعم وتمويل من قبل البنوك''. ويضيف أن ''حافز'' لابد أن يصادف نجاحا، حتى ولو جزئيا حتى تستفيد منه البنوك.

ويقول الدكتور عثمان إن الجهات الرسمية قدمت فرصا استثمارية واعدة للبنوك عندما ألزمت هؤلاء الشباب والفتيات بشرط فتح حساب بنكي حتى يستفيدوا من البرنامج، حيث سيكون بمقدور البنك الاستفادة من رسوم بطاقات الصراف الآلي والتحويلات المالية من حساب لآخر، والشراء عن طريق نقاط البيع، وغيرها من الخدمات البنكية الأخرى.

ويركز ناصر القرعاوي ـ محلل اقتصادي ـ على أهمية أن على البنوك الالتزام بمسؤولياتها الاجتماعية تجاه كافة شرائح المجتمع وعدم تصنيفه إلى فئات، سواء كانوا أفرادا أو شركات، فالبنوك عندما تشرع في فتح حسابات بنكية للباحثين عن العمل بالتأكيد أنها ستعمل على حماية وحفظ أموالهم ومدخراتهم وتجعلهم قادرين على إدارتها وإن قل حجمها.

ويؤكد القرعاوي أن البنوك ستستفيد من عملية فتح حسابات لأكثر من 1.5 مليون شاب وفتاة، سواء عن طريق التحويلات المالية وخدمات تسديد فواتير واستخدام بطاقات الصرف الآلي والائتمانية، مشيرا إلى أن البنوك تتقاضى على جميع هذه العمليات رسوما يتم تحصيلها من عملائها الجدد من الباحثين عن العمل.

وبين أن فتح حسابات بنكية لهؤلاء يتيح للبنوك فرصة تحقيق عوائد مالية، وإن قلت نسبتها إلا أنها تمثل مكسبا لها عندما تؤسس قاعدة عملاء جدد سيكونون في المستقبل القريب بمثابة وقود يحرك دورة العمليات المالية والمصرفية لهذه البنوك.

ودعا القرعاوي إدارات الاستثمار في البنوك المحلية للعمل على طرح منتجات وخدمات بنكية تمكنها من استقطاب أكبر عدد من الباحثين عن العمل عن طريق منح قروض استهلاكية ميسرة لهم دون التفكير في استغلال هذه الإعانة التي قصد منها مساعدة هذه الفئة لحين حصولها على فرص عمل. لافتا النظر إلى أن عددا كبيرا من الشباب والفتيات سيحصل على فرص عمل في نهاية المطاف سواء في القطاع العام أو الخاص، بالتالي ستتوسع هذه الفئة في عملياتها المالية لدى البنوك، وسيكون لها تطلعات مستقبلية أخرى في الحياة سواء مشاريع الزواج أو الإسكان أو التدريب أو التعليم الجامعي والسياحة والسفر مما يعني حاجتها لخدمات هذه البنوك التي يجب عليها اغتنام هذه الفرصة بشكل جيد وسريع، لذا عليها ـ أي البنوك ـ تقديم منتجات بنكية مغرية لهذه الفئة، فهناك شباب هم في حاجة لخدمات في الوقت الحاضر تتمثل في رغبتهم في امتلاك سيارة ورغبة البعض منهم إكمال دراسته الجامعية، أو الالتحاق بدورات تدريبية. في حين أن الفتيات هن في حاجة إلى عروض تسويقية وترويجية من شركات تهتم بالجانب النسائي كشركات الذهب والمجوهرات.

ولكن العنزي، يعود ليشير لكون هذه الفئة المستفيدة من البرنامج غير مؤكد استمرار صرف هذا الحافز لها على اعتبار أنها قد تخضع لقرار إيقاف الدفع عن بعض الذين يكتشف أنهم تلاعبوا في صحة تسجيل بياناتهم، أو وقف العمل بالبرنامج من قبل الدولة نفسها خاصة أن البرنامج مرتبط بفترة زمنية محددة وقد لا يتم تجديده، فإن البنوك ستكون غير مرونة في عرض أو بيع منتجاتها المصرفية الاستهلاكية مثل القروض الشخصية أو البطاقات الائتمانية فقد تقوم بالبيع وفق مخاطر عالية خاصة أن القطاعين العام والخاص غير ملزمين بالاستمرار في إيداع الراتب الشهري للمستفيد في نفس البنك الذي تم فيه فتح الحساب البنكي أول مرة، فمن الممكن أن تفضل التعامل مع بنك بعينه دون الآخر، وهذا أمر وارد، لذا في البنوك لن تكون مرنة في شروط عند منح قروض حتى لو كانت ميسرة.

من جهته، يشير فضل البوعينين ـ محلل اقتصادي ـ أن البنوك الغربية تعمل على فتح حسابات بنكية للأطفال وتقدم لهم هدايا سنويا منذ صغرهم حتى يترسخ اسم البنك في ذاكرتهم ليصبحوا بعد ذلك عملاء دائمين في المستقبل، لذا على البنوك السعودية أن تستفيد من فرصة فتح حسابات للباحثين عن العمل وأن تقدم لهم خدمات مصرفية تبقيهم مرتبطين بالبنك حتى بعد حصولهم على فرص عمل.

ويقول فضل إن البنوك من واجبها الاجتماعي أن تقدم خدمات مصرفية تتلاءم مع الوضع المالي لهذه الفئة التي ستمثل في المستقبل القريب قاعدة عملاء جيدة. ويؤكد على أن هناك عددا من الخدمات التي يمكن أن تقدمها البنوك لهذه الفئة، على الأقل من باب المسؤولية الاجتماعية للقطاع المصرفي، تجاه المجتمع. وأضاف أن القطاع المصرفي يجب عليه عدم التركيز على الجوانب الربحية، وإنما تؤسس لعلاقة قوية مع هذه الفئة بعد مساعدتها في الحصول على راتب ''حافز'' في الوقت الحالي وأن تعمل على تقديم خدماتها الأخرى كبطاقات الصرف الآلي والبطاقات الائتمانية التي تعتبر مربحة للبنوك، لاسيما أنها تتحصل على رسوم رمزية على هذه البطاقات. على البنوك إلا تركز على عملاء من ذوي الرواتب العالية فقط، وإنما عليها، ومن منظور اجتماعي، التفكير في عملائها من أصحاب الرواتب المتدنية، ولعل الباحثين عن العمل هم جزء من أصحاب الرواتب المتدنية في الوقت الحالي. ويشير فضل إلى أن البنوك سيكون بمقدورها تحقيق أرباح مستقبلية عندما يرتبط هؤلاء بعقود عمل مع جهة ما، كما أن مؤسسة النقد أعطت الحق للبنوك تحصيل رسوم رمزية على الحسابات البنكية التي تقل أرصدتها عن ألف ريال، ناهيك أن البنك لا يتحمل أصلا أعباء مالية عند فتح حساب لعملاء جدد، أن لديها أنظمة قادرة على استيعاب أكبر عدد من العملاء الجدد.

http://www.aleqt.com/2011/10/13/article_589006.html

الحمد لله ما عندي بطاقات ولا راتب عايشه علي بركه الله وجزاكم الله خير علي جهودكم وجعلها في ميزان حسناتكم وبارك الله فيكم

القروض الشخصية سلاح ذو حدين لصاحبه

من يقترض .... لشراء عقار بسعر مناسب ثم يتركها لعدة سنوات ... وتسحب من راتبه مبلغ

معين دون أن تاثر في ميزانية المنزل ... يعتبر فرصة ولا يلقي له بال ....... فأعتبره

شخص حكيم جمع بين الأمرين ....... وفي الأخرين هو المستفيد .

ومن يقترض من أجل إهدار المال دون أي عائد خلال سنوات المحدد فربط نفسه في تسديد

القروض وفي نفس الوقت محاول إيجاد مصادر لإقراض مرة فقد وقع بين النارين نار ضياع

ماله خلال السنوات ونار جهات المقترض لتسديد ما عليه من قروض .

أربع خطوات للأفلاس المواطن مفتعله
1) كارثة الأسهم
2) أرتفاع أسعار العقار
3) أرتفاع أسعار ألمواد الغذائية والتكميليه ولأساسية
4) القروض من البنوك ألمتاحة للصغير والكبير

الحاصل لايبقى في يد المواطن سيوله نصف الشهر معاد يبقى شي
يعني صرنا طبقتين ( الدنيا ) وهم الفقراء وألمفلسين المستهدفين
( وعليا ) وهم التجار والهوامير الذين صنعوا التضخم

يعني معاد فيه طبقه وسطى وهي التي تصنع التوازن والتنميه ولأستقرار

المشكلة الأساسية في غياب الأمانة لدى المسؤول الذي لم يعد يفكر إلا في كيفية ملء بطنه و جيبه من قوت الشعب المغلوب على أمره ..

لم يفتك بنا سوى شريعة الغاب التي جعلت الغني يأكل الفقير و القوي يدوس على الضعيف ؟!.

أن لم تكن هناك حياة على المحك فلا للقروض التي هي غالباً ربوية

كلامك صحيح

تم التصويت

ولكن <<<<< إذا كثر الفساد والمعاصي والذنوب فإن يصاب أهل البلد بالغلاء ثم البلاء ثم بالخوف

<<< هكذا سمعت من أحد شيوخ الدين في إذاعة القران الكريم<<< هذا والله أعلم

تم التصويت

ولكن لمن يرون ان القروض الشخصية سبب للمشاكل الاقتصادية ، اقول : هل تذكرون التقسيط ايام زمان عندما كانت نسبة الفائدة السنوية اكثر من 10 % ، الم تدخل البنوك وتخفضها بفضل المنافسة الى اقل من ذلك بكثير .
فربما هناك جانب ايجابي للاقراض اذا تم ادخال بعض التعديلات علية مثل عدم فرض رسوم ادارية اطلاقا وحرية تسديد القرض في اي وقت دون رسوم و احتساب الفائدة على المتبقي من القرض فقط .... الخ

صدقت أخي الكريم في الجزء الأول من كلامك .. أن القروض البنكية أسهمت في تقليل عمولات الشركات التي كانوا يأخذونها عن تقسيط أي من منتجاتهم.

لكن في المقابل .. قامت البنوك بربط الناس و بصفة خاصة ذوي الدخول الضعيفة بقروض طويلة و رسوم تعتبر عالية نسبيا ..خاصة عند حساب قيمة القرض بعد السداد على فترات لا تقل عن 5 سنوات .. ما أدى لبقاء الكثيرين رهن هذه الديون لفترات طويلة بسبب أن القرض تزداد قيمته ربويا مع كل قسط يتأخر المقترض في سداده .. بل إن إدارات البنوك تأمر موظفيها بإستهداف ذوي الدخول المنخفضة بالعروض المغرية التي تجعل المرء يشعر أن كل مشاكله المالية ستنتهي بمجرد أخذه للقرض رغم أنها ستكون بداية المعاناة.

و لا ننسى قبل خمس سنوات عندما قامت البنوك بحملات تعرض التسهيلات البنكية لمتداولي الأسهم و جعلت الكثيرين يسيل لعابهم للمميزات التي ضمنت لهم الربح الوفير لمجرد أنهم يستفيدون من عرض البنك إعطائهم مبلغ يساوي ما لديهم ليستثمروه في الأسهم و كلنا يعرف كيف إنتهى هذا الأمر .. أفلس الكثيرون بل و اصبح بعضهم مديونا للبنك و أضطر لبيع أملاكه لسداد ما عليه من ديون و كل ذلك بسبب أن البنوك ساهمت في الربح و لم تساهم في الخسارة .. علموا بمبدأ و طريقة : أنا أعطيك و أشاركك الربح لكن لو خسرت أنا راح أسحب كامل حقي منك و ما لي دخل فيك.

و الآن نرى حملات البنوك تتزايد و إعلاناتها تملأ الطرقات و الصحف و وسائل الإعلان لإصطياد ضحايا جدد بعد انتهاء أخر من اقترض في 2006 من سداد مستحقاتهم فبدأت البنوك الآن تروج لحملات إقراض جديدة للإيقاع بضحايا جدد في حبائل قروضها.

أكدوا أن المشكلة لا تقع على «العقارية» أو «الاستثمارية» .. محللون لـ الاقتصادية :

رهن البنوك للرواتب وراء تزايد حجم القروض الاستهلاكية




http://www.aleqt.com/a/599179_185816.jpg
ارتفاع حجم القروض الاستهلاكية للسعوديين خلال السنوات العشر الأخيرة بمعدلات كبيرة ، ويبدو مواطن يتفحص عددا من السيارات داخل أحد المعارض . «الاقتصادية»

خديجة مريشد من الرياض


أرجع اقتصاديون السبب الرئيس وراء ارتفاع معدل القروض الاستهلاكية لدى السعوديين خلال السنوات العشر الأخيرة إلى قرار مؤسسة النقد القاضي بالسماح للبنوك المحلية برهن الراتب الشهري للموظف، ما جعل هذه البنوك تسوق وتروج باستمرار بهدف استقطاب أكبر عدد من العملاء لمنحهم القروض، التي ارتفع معدلها بنسبة 23.1 في المائة نتيجة لانعدام نسبة المخاطرة عليها.

وطالب الاقتصاديون في حديثهم لـ "الاقتصادية" مؤسسة النقد بضرورة إعادة النظر في هذا الشرط الذي تفرضه البنوك على الموظف أو إلغائه أسوة بأنظمة بنوك الدول الأخرى، وذلك بهدف تقليل نسبة الاقتراض التي ترتفع من عام إلى آخر وتؤثر في الوضع المادي للفرد والأسر السعودية، ما يبعدهم تماما عن تحقيق مفهوم ثقافة الادخار.

وقال لـ "الاقتصادية" الدكتور عبد الرحمن السلطان: إن أغلبية السعوديين مقترضون والسبب هو منح "ساما" البنوك فرصة ذهبية لاستغلال الأفراد واستنزافهم من خلال تصرف غير قانوني - حسب وصفه، وذلك بالسماح لها برهن رواتب الموظفين. وتابع:

انعدام نسبة المخاطرة على رهن رواتب الموظفين الذين يرغبون في الاقتراض جعل البنوك تسعى جاهدة إلى استقطاب العملاء لأخذ القروض والتسويق لها بعكس بنوك الدول الأخرى التي لا تشترط إطلاقا هذا الإجراء على الموظف عند رغبته في الحصول على القرض، وتعتمد فقط على تحويل مبلغ القرض الشهري من قبل الموظف وبمحض إرادته. مؤكدا أن هذا الشرط أسهم في مبالغة وتساهل الفرد في أخذ قرض إضافي قبل أن ينتهي من تسديد القرض القديم ليكتشف في نهاية الأمر أنه مقترض طوال حياته. داعيا في هذا الصدد مؤسسة النقد إلى ضرورة أن تلزم البنوك بإلغاء رهن الراتب ولا تسمح به مطلقا، إضافة إلى فرض خطورة على البنوك تماثل الخطورة القائمة على المواطنين عند السماح بأخذ القروض.

وقارن السلطان بين حجم القروض خلال السنوات العشر الأخيرة، قائلا: إن نسبة حجم القروض خلال هذه الفترة ارتفعت من 30 إلى 40 في المائة، ففي عام 1998 كان حجم القروض سبعة مليارات فقط وارتفع إلى 185 مليارا حتى وصل إلى 217.4 مليار ريال خلال العام الجاري، ومن المتوقع ارتفاعه في الأعوام المقبلة إن لم يكن لمؤسسة النقد موقف حازم تجاه ما تفعله البنوك. وأكد أن المشكلة الحقيقية لا تقع على القروض العقارية أو الاستثمارية، بل على القروض الاستهلاكية الأخرى التي يزيد معدلها من عام إلى آخر وتدخل ضمن إطار الاقتراض من أجل السفر أو شراء أثاث أو السيارات أو الاحتياجات الأخرى.

ويتوافق حديث السلطان مع أحدث نشرة ربع سنوية نشرتها مؤسسة النقد "ساما" في موقعها حول ارتفاع معدل القروض الأخرى بشكل كبير وملحوظ مقارنة بقروض التمويل العقاري أو القروض الاستثمارية، إذ زاد هذا النوع من القروض من 133.2 مليار خلال الربع الثاني من عام 2010 إلى 146.08 مليار ريال خلال الفترة نفسها من العام الجاري، بينما لم تتجاوز نسبة التمويل العقاري خلال الفترة ذاتها 26.09 مليار ريال من 21 .20 مليار ريال. واستطرد السلطان: "وهذا ما يجعل السعوديين بعيدين تماما عن الادخار الذي يتعاكس مفهومه تماما مع الاقتراض، ويعود أحد أهم أسباب انعدام انتشار هذه الثقافة في السعودية إلى مرحلة الطفرة التي مر بها المجتمع في فترة السبعينيات، حيث جعلت هذه المرحلة ثقافة الادخار قليلة أو معدومة، لأنها فترة تبنت ثقافة استهلاكية كبيرة وأصبحت العوائل السعودية تشتري فوق احتياجاتها الأساسية للمباهاة في أحيان كثيرة، حتى بعد التغيير الذي حصل في معدل دخل الفرد وتراجع أسعار النفط بعد تلك الفترة.

ووافقه الرأي المحلل الاقتصادي الدكتور ياسين الجفري، الذي يرى أن ممارسات البنوك سبب رئيسي في انعدام ثقافة الادخار وتركيزها الأساسي على القروض لتحقيق مصالحها الشخصية. وقال: إن من الأسباب الرئيسية أيضا لانعدام هذه الثقافة النظام التعليمي الذي يشجع على الإسراف والصرف، فثقافة ادخار الأموال غير موجودة في نظام التعليم لدينا مقارنة بالأنظمة التعليمية في الدول الأخرى التي تطبق برامج معينة تشجع الطلبة على العمل وممارسة مهن معينة وتحقيق إيرادات يستفيدون منها.

http://www.aleqt.com/2011/11/18/article_599179.html

تم التصويت
ما اقول الا الله يفك كربة كل مسلم
بالنسبة لي لاعندي راتب ولا قروض مريحه راسي عايشة مستوره ولله الحمد
لكن اعرف بعض من الناس لا تقترض الا للحاجة الماسة للقرض
الله المستعان

تم التصويت
وربنا يعدل الحال

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
ملينا من الفشخره وملينا من الجهل وملينا من جشع البنوك
افضل وسيلة غش وتدليس هامش ربح 2% لمدة 5 سنوات تقدم بطلبك الان
النتيجه 10% وهامش التركيب قد يصل الاجمالي 12% واحنا مصدقين
لو توقف السعوديون عن الاقتراض الا للحاجه الماسه ماذا ستفعل البنوك؟
سأروي لكم قصة اعرف اطارفها بشكل ممتاز
خاطب الرئيس التنفيذي لاحد البنوك مدير التمويل بخفض هامش من 8% سنوياً الى 6% سنوياً اسوة بالبنوك المنافسه وخوفاً من هروب العملاء
فكان رد مدير التمويل ممتاز وينم عن ثقافة بسلوك العملاء وقال بالحرف الواحد للرئيس
اذا استطاع موظفين خدمات العملاء رفع رؤوسهم ومشاهدة العميل وكان عدد العملاء داخل الفرع اقل من الذين خارجه في هذه اللحظه سوف نفكر بخفض النسبه.
شكراً ابناء وطني ترفعون ارباح البنوك الى اكثر من 50% من رأس المال سنوياً وتلعنونها
تقدمون اموالكم حسابات جاريه مجانيه للبنوك ليقوموا باقراضها لإخوانكم
واذا كان لابد من ابقاء مبلغ مالي كبير فأنصح بوضعه في صناديق المرابحه والبضائع ولايستفيد منها البنك مجاناً
يجب ان نحاسب انفسنا قبل محاسبة البنوك
واعتذر عن الاطاله

من الاسباب الداعية الى القروض :
1- عدم وجود سيولة مادية لدى طالبي القروض
2- حاجة طالب القرض الى سيارة مثلا او زواج
3- اكثر الذين يقترضون مبالغ بالحد الاعلى (أي اعلى مبلغ) تترواوح اعمارهم مابين 18 الى 35 ونجد شخصا قد من الله عليه والتحق بالسلك العسكري بعد الثانوية وتخرج من التدريب ووجد في نفسة سيارة قيمتها تفوق الــ 100 الف وكن سبيل امتلاكها هو القرض
4- عدم وجود جهات حكومية تدعم الموضف بمبلغ

تم التصويت بــ لا حيث ان الازمة فردية

ابو هاشم يعطيك العافيه موضوع رائع تشكر عليه يصلح رسالة دكتوراه في الاقتصاد

من تويترات ذات علاقة >>

*******************************

@ALMUSTAHLIK المستهلك
نداء : لمن له خبرة بنكية وخاصة في مجال القروض او بطاقات الائتمان ، نأمل منه تزويدنا بالحيل والخدع التي تمارس على المستهلك ريتويت رجاءا

***************************************

@AM960 Abdullah
اكبر حيله على للمواطن هو القرض الآجل (إعادة تمويل) الفائدة السنوية 8.5% يعني 5 سنوات تصير الفائدة 43% فيه سرقه اكبر من كذا ؟؟

***************************************

@Rasheid_F رشيد الرشيد
ثبات نسبة الربح على المبلغ الاجمالي وليس المتبقي وهي اكبر خدعه على المقترض من البنك وبمباركة الجهات المسؤوله يتبع الشرح ==

@Rasheid_F رشيد الرشيد
== يعني لو اقترضت ١٠٠ الف راح تكون فائدة السنه الواحده ٣٠٠٠ ريال ..والمده ٥ سنوات. طيب السنه الخامسه المتبقي راح يكون ٢٤ ==

@Rasheid_F رشيد الرشيد
== السنه الاخير يكون متبقي من قرضك ٢٤ الف مثلاً لكن البنك لايزال ياخذ منك ٣٠٠٠ ريال فائدة ال١٠٠ الف !!!!!!!

*************************************

@mohammed_fawzan Mohammed Alfawzan
الشئ المحزن ان المشايخ موافقين علي ذلك والبنوك الاسلاميه تعمل علي ذلك المشايخ بدل ماينبهون مواطن يساعدون البنك عليه

*************************************

@karimov30 karim
لا وجود لبنك إسلامي هذه كذبة لكسب المزيد من العملاء وجميع البنوك ربوية سواءاً كان ظاهراً او مبطن

*************************************

@mohammed_fawzan Mohammed Alfawzan
اعرف انها ربوية وحتي اذا لم تكن في السعودية مجبورة في تعاملاتها في الخارج ولكن نحن نتبع مشايخ يجيزون عملهم


*************************************

@Al_3ofi بدر العوفي
احدى حيل البنوك، من ضمن العروض التي تقدمها البنوك تأجيل القسط الشهري لثلاث اشهر وفي الحقيقة يتم احتساب مبلغ مقطوع على التأجيل

@Al_3ofi بدر العوفي
يمكن اكتشاف هذا المبلغ عن طريق حساب الفوائد يدوي ستلاحظ ان هناك زيادة بمقدار ٤٠٠ ريال تقريباً وهذا ماكتشفته أنا

@Al_3ofi بدر العوفي
وعند سؤال موظف البنك عن الزيادة قال لا اعلم وعلى العموم هو مبلغ مقطوع فقلت له لماذا لم يتم تسجيلة في العقد فرد بأن هذا الموجود

**************************************

@BroNzeBerry 3houdO²
أنا موظفة بنك واكد لك ان للخدمه مافي رسوم لكن فيه عموله تنوخذ على المبلغ المؤجل لازم تنتبه بالتفصيل قبل رفع اي طلب

**************************************

@Al_3ofi بدر العوفي
وانا موظف سابق في احد البنوك لمدة ٧ سنوات وأكد لك ان هناك مبلغ مقطوع وليس عمولة يتم احتسابها على العميل للتأجيل

@Al_3ofi بدر العوفي
لانها لو كانت عموله لتم احتسابها في جدول الاقساط يمكنك معرفة ذلك بحساب الفوائد بشكل يدوي وسيظهر الفرق

****************************************


@almubarakalis Ali S. Al-Mubarak
أحد معارفي ممن تاب عن الغش يخدع المتقدمين لطلب بطاقة ائتمانية بأنها بلا رسوم مطلقا، و التفاصيل المقرضة بالداخل بعد تغفيل العميل

*****************************************

@buzamel Mohammed Alzamil
ليس المشكلة بأحد معارفك الذي تدعي انه غش او البنك، المشكلة هي بالعميل الجاهل الذي لا يقرأ شروط وبنود التعاقد

****************************************

@Rasheid_F رشيد الرشيد
ايضاً القسط الذي يدفعه المقترض لايذهب كله لتسديد قرضه وانما يذهب ٧٠٪ منه لسداد فائدة البنك أولاً!! وجزء بسيط منه لرأس المال !!

@Rasheid_F رشيد الرشيد
حسابياً : قرض لمدة خمس سنوات اذا مضى عليه سنتين يكون البنك تحصل على ٦٠٪ من فوائده !!! السنوات الباقيه تسدد راس مالك فقط !!!!

******************************************

@Rasheid_F رشيد الرشيد
بحسبه بسيطه : اذا قسطك ٢٠٠٠ ريال تدفعها على ٢٤ شهر ليس معناتها انك سددت من مبلغك ٤٨ الف !! بل سددت ٣٠ الف و١٨ ارباح !!!!

******************************************

@AmeenGh ameen alghunaim
ماعتبرها سرقه هذي طريقة التمويل .. ماعجبتك أجلس جمع فلوسك لين يوصلوا المبلغ لي تبيه ولا أحد بيزيد عليك ..

******************************************

@Raed_Alidrissi رائد
بالعكس تعتبر سرقة لانه حتى البنوك الأمريكية و الأوربية لا تحتسب الفائدة بهذة الطريقة الجشعة (المركبة)

******************************************

@Raed_Alidrissi رائد
المشكلة مش في نسبة الفائدة، المشكلة الحقيقة في طريقة أحتساب النسبة التراكمية للفائدة


*****************************************

@LoaiALRassan Loai ALRassan
معظم العملاء يفهمون ويعلمون مافي العقود من شروط مجحفة ولكن وش حدك على المر الي امر منه مالهم حيلة

****************************************

@kghanmi khalid
اخذت قرض سكن من الانماء عند توقيع العقد النهائي لاحظت زياده في المبلغ حول 27 الف ريال.. لمن استفسرت حتى الموظف حسبها -يتبع

@kghanmi khalid
معاي ما عرف السبب وبعد عدة اتصالات عملها تبين انهم يقسمون النسبة السنويه على 365 يوم ثم يرجعون يحسبون السنه 360 يوم- يتبع


@kghanmi khalid
حتى الموظف استغرب واستفسر وكان الرد الكمبيوتر يحسبها كذا... يعني الكمبيوتر النصاب مو احنا؟

***************************************

@abdulazizart عبدالعزيز
العميل محتاج ولا يلام.. وان كان من لوم فهو على مؤسسة النقد (علي بابا) فالأربعين حرامي وجدوا من يغض الطرف عنهم

***************************************

@hsn2you Hasan Mashour
فعلا كلام سليم وأنصح بالجمعيات الشهرية مع الناس الثقات مفيدة جداً

@shall_we9 FaisalTurkiAlotaibi
بطاقة اميالي الأئتمانيه من بنك الاهلي قالوا لي عند توقيع العقد:كل ريال شرائي بميل جوي مجانا بعد ماخلصت ١٠الاف ريال شرائي يتبع

@shall_we9 FaisalTurkiAlotaibi رحت للفرع وقالوا لي اني استحق ٣٠٠ كيلو وليست ميل تخيل من ١٠ الاف ميل الى ٣٠٠ كيلو مع العلم ان نيتي في الأساس الحصول على يتبع

@shall_we9 FaisalTurkiAlotaibi
الحصول على تذاكر الى امريكا لإكمال دراستي ع حسابي وهذا سبب حصولي على بطاقة اميالي الأئتمانيه من البنك الاهلي النصاب

*************************************

@RaiedAltamimi رائد التميمي
بطاقة سامبا الذهبية فيها عروض تقسيط بسعر الكاش في عالم سوني واكسترا ، وعند اقتراب نهاية التقسيط يزودون الف ريال على سعر السلعة

*************************************

@BuHmoud Abu Homoud ابو حمود
وفر فلوسك انت وياه ، وابعد عن التقسيط بكل اشكاله ، وعن القروض ، حافظ على انسانيتك وكرامتك ، لا تدع المال يهينك

************************************

@DmiS3udi DMI S3UDI

تقدمت لقرض عام ٢٠٠٨ لمبلغ بسيط بقسط شهري ٥٠٠ ريال من البنك العربي وعلمت اذا تم تسديد المبلغ بشكل كامل قبل انتهاء المدة= يتبع

@DmiS3udi DMI S3UDI تسقط الرسوم السنوية الان باقي من المبلغ ٥٠٠٠ الف ريال عندما طلبت التسديد كامل المبلغ طالبني البنك بمبلغ ٧٦٠٠ تقريبا = يتبع

**************************************

@AbdulhamidOmar عبدالحميد العمر
والله الكل متواطئ على المواطن وكبيرهم هو مؤسسه النقد التي تجبر البنوك وأن كانت جديده على مثل هذا.

*****************************************

@abuhishammq أبوهشام
لو كل واحد فينا طبق مبدأ "على قد لحافك مد رجليك" ماكان شفنا الكثير من المآسي بسبب القروض

****************************************

@i_ahood Ahood_ahood
معليش تبي تقنعني كل اللي ماخذين قروض بس للكماليات شف الدنيا اول وشفها الحين


****************************************

@BuHmoud Abu Homoud ابو حمود
فيه ناس حدتهم الظروف، لكن حتى هؤلاء برأيي كان بيخففون من حدة هذه الظروف اذا قامو بالتوفير

من يتحمل نمو القروض الاستهلاكية؟

عالية الشلهوب

****ثلاثة مفاهيم اقتصادية مترابطة هي: الادخار والاستهلاك والاستثمار، يذكر الاقتصاديون أن الاستثمارأفضلها والادخار آمنها والاستهلاك أخطرها اذا زاد على الحدود المقبولة، نحن أكبر دولة في العالم ندخر بنسبة 40% ونحن نتوسط دول العالم في الاستثمار بنسبة 20% أي أننا ندخر ضعف ما نستثمر، فماذا عن الاستهلاك الذي في الغالب يرتبط بالإقراض؟

في خبر بثته وكالة واس الاسبوع الماضي وفقاً لارقام مؤسسة النقد العربي السعودي ان حجم قروض الافراد في المملكة حتى الربع الثاني من العام 2011م بلغ 217.5 مليار ريال !، ولم يتضمن الرقم حجم القروض في ما تبقى من هذا العام الذي اوشك على الرحيل، نمت هذه القروض بنسبة 20.4% وهو معدل مرتفع، ومن هذه القروض 7.6 مليارات لبطاقات الائتمان وحدها، السؤال الذي يطرح هل هذه الارقام معقولة ومنطقية ومقبولة اقتصادياً واجتماعياً؟

في الواقع لا أستطيع الاجابة ونحتاج الى خبير متخصص في الشؤون الاقتصادية لتحليل هذه المعادلة الصعبة، ولكن لعلي أستدرك الواقع والمعلومة التي سبق نشرها وذكرت ان هناك اكثر من 60 الف مواطن متعثر في السداد وتقدرالقروض المتعثرة ب 2.4 مليار ريال منهم 32% من النساء ! بلمحة ونظرة بسيطة هل هذا في صالح المقترض او حتى المقرض وفي الاخير في صالح الاقتصاد والوطن؟ من المؤكد ان هناك ضررا وخسارة كبيرة تحل بهذه الاطراف جميعاً والخاسرالاكبر هو ذلك المواطن المتعثر الذي سيمضي جزءا طويلا من عمره وحياته في صراع من أجل الوفاء بالدين وإن لم يستطع وهذا هو الاقرب في ظل الظروف المعيشية الراهنة، فحتماً المقرض لن يرحمه وهنا يبدأ فاصل من الاجراءات القضائية والمحاكم التي بالتأكيد لها ثمنها ووقتها وخسارتها على هذه السلطات، اذاً كيف يمكن الحد من هذه المخاطرة الكبيرة؟

كلنا يعرف ان الاقتراض واقع لامفر منه وهو امرمقبول اذا كانت آثاره وتبعاته وبالاخص فوائده في المستويات المعقولة، وحسب ما هو متبع حالياً في البنوك وبالتأكيد تحت مظلة واشراف مؤسسة النقد يتم التمويل حسب الراتب بحيث لا يتجاوز حجم القرض الشخصي عن 33% من الدخل الشهري للموظف بحد اقصى 5 سنوات للتمويل طويل الاجل، والمشكلة هنا حسب ما يراه الاقتصاديون في طريقة احتساب الفائدة بالطريقة التراكمية وهي باللغة العامية ما يقص ظهر المقترض من حيث لا يعلم او يعلم وليس له حول ولا قوة،، يقول الاقتصاديون ان هذه الطريقة مخالفة للقوانين العالمية وترفع تكاليف القرض لدينا بنسبة 20% -30%حيث تتم عملية احتساب الفوائد على المبالغ المتبقية غير المسددة من القرض وليس كل قيمة القرض وهذا هو سر المصيدة التي يقع فيها الكثيرون، وللأسف اغلب هذه القروض هي قروض استهلاكية مجبرة وليست استثمارية تخفف العبء والمصيبة على مقترضها، وإنني باسم كثيرين ممن عانوا من هذه القروض والفوائد وكانوا ضحية لها او باسم اولئك الذين سيقعون في هذا الفخ عاجلا ام آجلا أناشد مؤسسة النقد العربي السعودي بالتدخل وإعادة النظر في طرق احتساب البنوك للفوائد بالطرق التراكمية المميتة وتطبيق طرق الفوائد المتناقصة في القروض لكبح جماح زيادة فوائد القروض على المواطنين ولا أظن أن هذا سيؤثر في ربحية البنوك التي وصلت في عام واحد فقط 2010م الى 23 مليار ريال قادرة بإذن الله على التوازن في ربحيتها ومصلحة المواطن التي لها الاولوية وفق توجيهات قائد هذا البلد خادم الحرمين الشريفين حفظه الله ورعاه.

http://www.alriyadh.com/2011/12/06/article689094.html

القروض محرمة شرعا
1 يبيعك شي لا يملكه
2 ياخذ عليك فائده لك سنه 3% وعد عدد السنين
ــــــــــــــــــــــــــــــ
لماذا لم تكن الحال مثل اول
الاخ يقرض اخية ؟
والجار يقرض جاره ؟
وزميل العمل يقرض زميله ؟

ولنقاطع البنوك

يعني ناوين يمصون الدم والدسم

ما يرتاحون وانت معاك كم ريال.

لازم يشلحونك

ولو كان يقدرون كان شلحو حتى ثيابنا اللي علينا

الله يخارجنا

من وجهة نظري البنوك افضل من جشع التجار اصحاب السيارات والصاوبين والمكيفات
يعني اذا تبي مبلغ 30 الف لتاثيث شقه من وين تجيب ومن يقرضك في هذي الايام
اذا بغيت سياره اقساط من معرض بياخذ عليك ارباح كبيره جدا ومجحفه بنفس الوقت وقسط شهري لا يقل عن 1500 ريال ويا ويلك اذا تأخرت شهر واحد
انا من راي ان الاقتراض لابد من ان يكون للحاجه فقط ويكون بالمعقول لكن في بعض الناس اذا وده يسافر خارج المملكة يقترض من البنك واذا بيغير السياره يقترض من البنك

تذكير بالأمر...

تم التصويت

والله اكثر موظف يصرّف طالبي الفيزا والقروض في البنك انا شخصياً ولله الحمد وافتخر بذلك ولا كان يهمني العميل السري الخاص بالبنك .

لأني جربت فيزا الراجحي وسامبا وصرت مديون 12عام لهم اسدد ويزيد الحد الأتماني وكل ما اسدد يرفعون الحد صرااااحه مليت وطفشت وانتزعة البركه من مالي استخرت ربي واقترضت مبلغ من احد الأصدقاء الراهين وسدد الباقي من مبلغ الفيزاء .

وقررت انصح العملاء بعدم اخذ الفيزاء مهما كلف الأمر .

وكذلك استفسراي واحد بياخذ قرض اسأله ليش بتاخذ القرض الي يقول بطق سياره كشخه والي بيتزوج والي يبي يصيف في باريس اولندن او مكان اخر.

صراااحه الي بيطق سياره ومعه سياره انصحه بعدم اخذ القرض بعضهم يستجيب والبعض لا
الي بيتزوج اسكت

الي بيصيف في باريس مشكلته شايف نفسه انصحه على خفيف

شكرا لك أخي "بين الحقيقة و الخيال" على مشاركتك و جهودك في توعية الناس و نصحهم.

ما ذكرته و للأسف الشديد هو حال الكثيرين ممن ينخدعون بالدعايات المنتشرة في كل مكان عن التسهيلات و التمويل الشخصي بأشكاله و التي تجعل المرء يعتقد أنها الحل الأمثل للقضاء على مشاكله المالية بينما تكون هي بداية المتاعب الكبرى له.

أتمنى تزويدنا بالمزيد من التفاصيل عن الأمور التي تخفى عن الكثيرين .. مثل العقود و بنودها التي تخفي أكثر مما تظهر و أساليب التسويق المخادعة التي تورط الناس و غيرها من وسائل توريط الناس في الديون.

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

- ربما للقروض آثار سيئة على المقترض والأسوأ هو الانظمة الاقتصادية المبنية على الفساد والاحتكار والغش والتدليس والدعايات المظللة.

- أحيانا لايكون أمام الإنسان غير الاقتراض وعليه فيجب سلك الطرق السليمة الخالية من المحاذير الشرعية .

القروض شي جميل من البنوك ولكن استغل لغير هدفه

اصبح البعض منا لكي يتبجج وهو منتف ومديون ان يقترض ،، لمجرد الفشخره امام الناس

اعرف شخص والله اشترى جمس من الموديل الجديد وكاله كمان ،، وهو مديون ويسكن بالايجار ،، اقترحت عليه بقطعة ارض فتحجج علي بعدم وجود مبلغ كافي لبناء منزل عليه وان البنك العقاري تأخر في اعطاءهم قرض وهو طالبها من سنين

القروض ليست مشكله اساسيه بل جزء من مشكلة

وان كانت بعض القروض الحاليه مغريه الا انها فخ للمواطن الساذج

شكرا لك ابو هشام

معقولة؟؟

محد عنده استطاعة يجيب لنا نسخ من عقود القروض و البطاقات الإئتمانية؟